가지고 있던 집을 매도하고 전세로 입주하기 위해 전세자금 대출을 알아보던 중 주거래 은행인 농협에서 대출 한도 조회를 하였으나 4%라는 살인적인 금리가 나와서 고민하던 중 인터넷은행이 떠올라 K뱅크와 카카오 뱅크에 한도조회를 해보았습니다.
결론부터 말씀드리면 K뱅크가 가장 저렴한 금리로 전세자금대출을 할 수 있었습니다.
주택금융공사에서 안내하는 전세자금대출 은행별 금리
- 전세자금 대출의 금리는 은행이 자율적으로 결정, 판매하는 상품입니다.
- 아래의 표에 있는 금리는 전세자금 보증을 담보로 취급된 대출의 평균 금리입니다.
- 정확한 금리와 한도는 대출희망 은행에서 직접 확인해야 정확합니다.
| 은행명 | 적용금리(%) |
| 2022년 3월 14일~2022년 3월 20일까지의 전세자금대출금리 평균가 | |
| 카카오뱅크 | 2.77 |
| 케이뱅크 | 2.83 |
| 광주은행 | 3.09 |
| 경남은행 | 3.33 |
| 부산은행 | 3.42 |
| 하나은행 | 3.44 |
| 국민은행 | 3.44 |
| 농협은행 | 3.50 |
| 신한은행 | 3.52 |
| 제주은행 | 3.72 |
| 우리은행 | 3.79 |
| 기업은행 | 3.83 |
| 수협은행 | 3.87 |
그밖에 전북은행, 대구은행, SC은행, 산업은행의 경우 전세자금 대출이 없어서 해당 표에서는 뺐습니다.
한국 주택금융공사 전세자금 대출 주별 및 월별 정리표는 아래 링크를 통해 확인 가능합니다.
주택금융공사 | 주택보증 | 전세자금보증 | 전세대출금리 안내 | 전세대출금리안내 주별
전세대출금리 상세조회 ※ 공시된 금리는 한국주택금융공사 전세자금보증을 담보로 취급된 은행재원 전세자금대출의 가중평균금리입니다. ※ 은행과 협약하여 금리를 인하한 상품 등이 포함
hf.go.kr
1. K뱅크 전세자금대출 선택이유
우리가 흔히 생각하는 1금융권중 인터넷은행으로 전세자금대출이 가능한 곳은 위에서 언급했듯이 카카오 뱅크와 K뱅크입니다.
두 은행은 오프라인에서 거래를 할 수 없지만 다양한 대출상품과 높은 금리의 저축상품으로 많은 고객을 유치시키고 있습니다.
2. K뱅크가 가장 낮은 금리였다
주거래 은행은 농협은행으로 농협에서 한도 및 금리 조회를 하기 위해 은행에 방문, 한도는 넉넉히 필요한 만큼 나오나 금리는 4% 초반으로 다양한 우대금리를 적용했음에도 부담스러운 금리.
부동산의 소개로 KB국민은행 대출상담 직원과 연결 금리에 대해서 물어보니 역시 우대금리 적용을 받아 3.9%의 비슷한 수준의 금리가 책정되었습니다.
고민하던 끝에 인터넷 은행인 카카오 뱅크와 K뱅크에서 한도조회 및 예상 대출금리를 조회해보니 카카오 뱅크보다 케이 뱅크가 약 0.1% 정도 낮은 금리가 책정이 되어 K뱅크에서 전세자금대출을 진행하기로 했습니다.
3. K뱅크 전세금 반환보증보험 가입 가능 여부
결론부터 말씀드리면 전세금반환보증보험 가입이 가능합니다.
전세금 반환보증보험에 가입할 수 있는 곳은 크게 HUG와 HF가 있습니다.
K뱅크에서 전세자금 대출을 받았을 경우 가입이 가능한 곳은 HUG입니다.
두 곳 모두 상담원과 통화를 하여 가입 가능 여부를 물어보았고 HF의 경우에는 전세자금 보증보험에 가입하는 은행에 따라서 가입 여부가 결정이 되고 HUG의 경우에는 전세자금 대출을 신용으로 받은 경우에 가능하다는 안내를 받았습니다. 인터넷을 찾아보니 K뱅크에서 대출을 했을때 전세금반환보증보험에 가입이 안된다고 하여 낭패를 본 경우가 있다고 하는데 제가 알아본 결과 K뱅크 전세자금대출을 받아도 전세금반환보증보험에 가입이 가능하다는 것이 결론입니다.
4. K뱅크 전세자금대출 필요서류
K뱅크 애플리케이션을 통해서 신청을 할 때 필요한 서류는 공동 인증서(구 공인인증서)가 있을 경우에는 딱 세 가지가 필요하다고 안내하고 있습니다.
- 확정일자를 받은 임대차계약서
- 계약금 영수증(보증금의 5% 이상 납입)
- 주택임대차 계약 신고필증
전세 계약을 진행하고 계약금을 5%이상 납입, 계약금 영수증과 임대차 계약서를 우선 챙깁니다.
가까운 행정복지센터에 방문하여 임대차계약서를 주며 확정일자를 받으러 왔다고 하면 확정일자 도장을 찍어주고 주택임대차 계약 신고필증을 주게 되는데 만약 주택 임대차 계약 신고필증을 주지 않는다면 요청을 하셔서 받으시면 됩니다.
4-1. 공동인증서(구 공인인증서)로 K뱅크에서 자동으로 확인하는 서류
- 주민등록등본
- 가족관계 증명서
- 혼인관계 증명서(기혼일 경우에만 해당)
- 건강보험자격득실 확인서(직장인)
- 건강·장기 요양 보험료 납부확인서(직장인)
- 소득금액 증명원(직장인)
- 사업자등록증명원(개인사업자)
- 소득금액 증명원(개인사업자)
- 청년 전세대출의 경우 4대 보험 가입내역 확인서
- 공동 인증서로 확인이 불가능한 경우 서류를 사진으로 촬영 후 제출 요청할 수 있습니다.
5. K뱅크 전세자금 대출 추가 서류 제출
K뱅크에서 전세자금 대출을 받기 위해 제출할 서류는 위에서 언급했던 임대차계약서, 5% 이상 납부한 계약금 영수증, 주택 임대차 계약 신고필증 이 세가지만 내면 되는 줄 알았는데 K뱅크에서 추가로 서류를 더 요구하였는데요.
5-1. 계약자 본인의 추가 제출 서류
- 근로소득원천징수 영수증(공동 인증서로 조회한 근로소득이 2019년이 가장 최신이라 2021년도 원천징수 영수증을 요구함)
5-2. 배우자의 추가 제출 서류
- 건강보험 자격 득실 확인서
- 홈텍스에서 조회 가능한 사업자 상태 조회 캡처본
- 배우자의 추가 제출 서류는 소득이 있는지 없는지에 대한 확인 절차
6. 전세자금 대출 서류심사 통과 후 대출계약 체결
확정일자를 받은 임대차 계약서, 계약금 영수증, 주택임대차 계약 신고필증을 제출하고 나서 보완되어서 추가 제출한 서류까지 포함 서류심사는 5일 차에 통과가 됐다고 연락이 왔으며 바로 대출계약을 체결하였습니다.
- 심사 완료 후 "이어서 하기"를 누르면 대출약정이 진행이 됩니다.
- 대출을 받은 금액은 1억 5,600만 원
- 월 예상이자 : 389,592원
- 보증보험료 : 55,050원
- 인지세 : 75,000원
- 세 번째 화면에서 4월 11일 하단에 있는 "집주인에게 대출금 보내기"가 활성화가 되면 대출금이 집주인에게 송금이 되며 이때부터 대출이 시작이 됩니다.
7. 케이뱅크 전세자금 대출에 대한 Q&A
Q. 전세가가 공시가보다 높을 경우 전세자금 대출이 불가능한가요?
A. 기존 1 금융권 은행의 전세자금 대출의 경우 공시가를 기준으로 전세금을 산출, 공시가 기준 최대 80%까지 대출을 해주는 것이 관례였으나 최근에는 전세 부족 현상으로 공시가보다 전세가가 훨씬 높게 책정되어 거래가 되고 있습니다.
K뱅크의 답변의 경우 주택금융공사 기준 매매가(공시가)보다 전세가가 높아도 전세자금 대출을 받는데는 무리가 없으며 K뱅크의 경우 보증금을 기준으로 전세자금대출을 진행한다고 합니다.
Q. K뱅크에서 받은 전세자금 대출은 전세반환보증보험에 가입이 안된다고 하는데 사실인가요?
A. 22년 3월 21일 기준 HF(한국 주택금융공사)에서는 문의 결과 불가능하다고 들었습니다.
HUG의 경우에는 개인 신용으로 받은 전세자금 대출의 경우에는 대출을 취급하는 은행에 따라 보험 가입여부가 결정되는것이 아닌 신용대출로 받은 전세자금대출의 경우에는 가능하다고 답변을 받았습니다.
Q. 우대금리를 받을 수 있는 조건이 있나요?
A. K뱅크나 카카오뱅크 모두 우대금리조건은 따로 존재하지 않는다는 답변을 받았습니다.
기존의 오프라인에서 취급하는 1 금융권의 경우에는 우대금리를 받기 위한 조건이 있죠. 카드 사용, 급여이체 이력 등등. 하지만 인터넷은행은인 K뱅크나 카카오 뱅크의 경우에는 전세자금 대출을 하는 데 있어서 우대금리 조건은 따로 존재하지 않는다는 답변을 받았습니다.
Q. 대출한도는 최대 얼마인가요?
A. 전세 및 월세의 보증금의 80%로 대출을 받을 수 있으며 최대한도는 2억 2천만 원을 받을 수 있습니다.
계산을 해보면 2억 7천500만 원의 주택을 기준으로 80%를 받으면 2억 2천만 원이 됩니다.
단, 개인의 신용도, 소득, 부채 현황에 따라 대출한도는 제한될 수 있습니다.
Q. 대출 송금 전 유의사항은 없나요?
A. 대출 송금은 주말 공휴일 상관없이 오전 8시부터 오후 6시까지만 가능합니다.
또한 대출 송금 전 인지세 및 보증료가 출금이 되기 때문에 K뱅크의 통장에 잔고가 있어야만 대출금의 송금이 가능합니다.
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